Потребительский кредит

Потребительский кредитНа сегодняшний день СМИ переполнены рекламой о потребительских кредитах. Практически в любом магазине восседают представители всевозможных банков в ярких униформах и широкими улыбками, и все чаще пестрят билборды, баннеры и листовки с предложением получить кредит на самых выгодных для вас условиях. Согласитесь, сложно не задуматься о такой возможностью, когда все выглядит так просто, доступно и заманчиво. Давайте разберемся вместе, что же такое потребительский кредит.

Потребительский кредит – такой разносторонний

Потребительский кредит можно взять на оплату товаров (бытовая техника, мебель, автомобиль, стройматериалы и т.д.) и услуг (обучение, лечение, туристическая поездка, осуществление ремонта и прочее), также вы можете взять потребительский кредит в денежной форме и использовать его на любые нужды. Таким образом, потребительский кредит может быть целевым (конкретные товары и услуги) и нецелевым (определенная сумма), а получить его можно в товарной либо денежной формах. Целевой потребительский кредит, как правило, оформляется прямо в магазине и требует наличия минимума документов, а вот за нецелевым придется отправляться в отделение банка, ломбард или кредитное общество.

В зависимости от кредитора и суммы кредита он может быть с обеспечением и без. Обеспечение предполагает залог или поручителя, что являет собой дополнительную страховку. В случае неуплаты по кредитным обязательствам ответственность переходит к поручителю, либо изымается залоговое имущество. Примером потребительского кредита с обеспечением может быть приобретение автомобиля. И напоследок, потребительский кредит в зависимости от срока погашения делятся на кратко-, средне- и долгосрочные. К потребительским кредитам также относится и рассрочка, при которой часть процентного долга погашается за счет дисконта, предоставленного торговой компанией.

Общий размер кредита, конечно, зависит от официальных доходов заемщика и не может быть более 40-45% от оных, редким исключением являются кредиты с обеспечением. Но при всех обещанных акциях, скидках, минимальных процентах и прочих выгодах заемщик, то есть вы, переплатит не менее 15-50%.

Требования банка к заемщику

Чтобы получить потребительский кредит, вы должны соответствовать критериям кредитного предприятия. Какой он – идеальный заемщик?

В первую очередь заемщику необходимо достичь 21 года. На деле предпочтение отдается заемщикам старше 25 лет, приближение к пенсионному возрасту также не добавит вам баллов.

Во-вторых – продемонстрировать перед банком свою кредитоспособность и финансовую состоятельность с помощью справки о доходах за 4-6 месяцев в зависимости от конкретно выбранного банка. Если же вы часть платы получаете в конверте, постарайтесь получить справку в произвольной форме с печатью и подписью работодателя. Не лишним будет и предоставление доказательств о дополнительных доходах (сдача недвижимого и движимого имущества, получение дивидендов и тому подобное). Само по себе наличие имущества прибавит вам “вес”, как потенциальному заемщику. Еще подойдет выписка с вашего банковского счета. Ощутимый плюс – если ранее вы брали кредиты и удачно их погасили, свою кредитную историю полезно отметить в анкете или представить документы для подтверждения получения вами предыдущих займов.

И третье. Немаловажными факторами является ваше семейное положение, образование, профессия, трудовой стаж и частота смены рабочего места, наличие судимости. Также не забудьте про внешний вид – вы должны излучать благонадежность (рваные джинсы и отсутствие маникюра не приветствуется).

Подведем итог. Идеальный заемщик – человек 30-40 лет, состоящий в браке, с высшим образованием, работающий на престижной и солидно оплачиваемой должности, имеющий в собственности дом, дачу, автомобиль и гараж, который получает дополнительный доход, без проблем с законом.

Процедура оформления потребительского кредита

В случае положительного решения насчет выдачи потребительского кредита вы переходите к оформлению кредитного договора. На данном этапе потребуется заполнить все необходимые формы и предоставить паспорт, ИНН, справку о доходах за последние 4-6 месяцев. Как правило, этого достаточно. Когда сумма кредита достаточно велика, вы предоставляете ряд дополнительных документов (трудовая книжка, подтверждение прав собственности, водительские права, военный билет). Затем вы подписываете кредитный договор и обязуетесь его выполнять.

В условиях ужесточившейся конкуренции наблюдается тенденция снижения требований, предъявляемых к физическому лицу (снижается возраст, не требуется справка о доходах, сбор дополнительных документов делается за вас) и упрощение процедуры оформления договора оферта (кредитного договора). Уже не редкость предложения оформить online-кредит.

Скрытые комиссии при потребительском кредите

Принимая решение касаемо займа, обязательно, кроме основной процентной ставки, уточните, какие еще комиссии возьмет банк.

Зачастую кредитные организации берут дополнительную единоразовую плату за выдачу и оформление кредита, плату за обслуживание кредитного счета, его досрочное погашение и др. Помните – банк обязан открыть вам полную стоимость кредита! Сейчас банки активно вводят страхование жизни заемщика, при этом стоимость страховки, как правило, включается в процент по кредиту.

Погашение потребительского кредита

После того как потребительский кредит был оформлен и использован, его следует погасить согласно подписанному договору. Погашается кредит двумя способами – аннуитентным и дифференцированым. Большинство банков отдают предпочтение первому способу, аннуитентный способ подразумевает одинаковую сумму ежемесячного платежа, что весьма удобно для заемщика. Уточним, что ежемесячный платеж состоит из суммы на погашение основного долга, еще одной – на погашение процентов по кредиту и суммы ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета (если она предусмотрена). Если применена дифференцированная схема погашения кредита, ваш ежемесячный платеж будет различаться: он окажется самым большим в первый месяц, а в дальнейшем будет уменьшаться пропорционально погашению кредита.

Кредитное предприятие заинтересовано, чтобы вы выплачивали кредит по плану, в таком случае банк получает максимальную выгоду. Именно поэтому банки вводят срок от 1 до 6 месяцев, в течение которого вы не сможете досрочно погасить кредит. В случае, если такого моратория нет, придется оплатить 1-10% от суммы досрочного погашения. На эти ограничения следует обращать внимание, подписывая кредитный договор.

Чтобы ваша кредитная история не испортилась, и не образовалась задолженность – необходимо знать все доступные способы погашения потребительского кредита.

Само по себе, погашение кредита происходит просто: в день снятия платежа на счету должна быть достаточная сумма для списания. В противном случае начинает образовываться задолженность. Идеальным вариантом будет погашение через кассу того банка, в котором оформлен кредит. Тогда деньги поступают без задержек и комиссия, как правило, не взимается. При оплате необходимо иметь паспорт, свой кредитный договор, график платежей, сумму в размере ежемесячного платежа плюс комиссии за перевод.

Кредит также можно погашать и через круглосуточные терминалы платежных систем (QIWI, “Оптима-плюс”, “Элекснет” и др.) и банки-партнеры.

Оплату кредита вы можете доверить родственникам и друзьям, в случае, если нет возможности самостоятельно ее осуществить.


Выбираем выгодные условия для получения кредита
Как исправить плохую кредитную историю






Отзывы

Оставить комментарий или два





*
Введите текст с картинки
Anti-Spam Image



Adblock
detector